מה שרוב הישראלים לא יודעים על מערכת המס

תודעת המס: בין שקט נפשי לכסף אבוד

חשבו על הרגע שבו אתם מקבלים את תלוש השכר החודשי. רוב הישראלים מסתכלים ישר על השורה התחתונה – הנטו. אבל מה קורה בין הברוטו לנטו?

שם, במרחב האפור הזה, מסתתר סיפור שלם על האופן שבו חברה תופסת אחריות אזרחית:

בארה"ב, כל אזרח – שכיר, עצמאי או פנסיונר – מגיש דוח מס שנתי ומצהיר על כל הכנסותיו ונכסיו, גם אם מדובר בסכומים קטנים או בחשבון בנק ישן מעבר לים.

הדיווח השנתי הפך שם לטקס אזרחי של אחריות אישית, והוא מעצב תודעה כלכלית: היכרות עם הכנסות והוצאות, עם נקודות זיכוי ועם זכויות מס.

(וגם תודעה אזרחית רחבה יותר – מי שמשלם מיסים באופן פעיל מרגיש זכות חזקה יותר לדרוש שירותים מהמדינה).

בישראל, לעומת זאת, התפתחה תודעה של "שקט תעשייתי". המדינה בנתה מערכת שבה השכיר הממוצע לא צריך לחשוב על מיסים. המעסיק מנכה את המס ומעביר אותו למדינה, והכול מתנהל מאחורי הקלעים.

(עד כדי כך שחלק מהאנשים כלל לא מודעים לכך שהם משלמים מיסים).

הנוחות הזו מייצרת חוסר מודעות עמוק – הן לחובות והן לזכויות.

התודעה הישראלית הזאת מובילה לשני תרחישים בעייתיים:

• מצד אחד, אנשים שמפרים את החוק בלי לדעת;

• מצד שני, אזרחים שמפספסים אלפי שקלים שמגיעים להם בחזרה כהחזר מס. וזה ממש חבל.

בתמונה: שלט טיפוסי מארה״ב – ״כספי המיסים שלך בפעולה״. השלטים מוצבים לאורך כבישים שבהם מתבצעות עבודות תשתית, ותפקידם להזכיר לציבור את הקשר הישיר בין מה שהוא משלם במסים לבין מה שהמדינה מעניקה לו בתמורה.

החזר מס ממוצע עומד על 10,370 ש"ח למשפחה

זה לא סתם מספר שהמצאנו. זהו הסכום הממוצע שלקוחותינו מקבלים כהחזר מס. חשבו מה המשמעות של סכום כזה למשפחה ממוצעת - חופשה משפחתית, שיפוץ קטן בבית, או אולי השקעה בחיסכון ארוך טווח לילדים.

זה המון כסף, והוא כמעט לא מגיע לכם - פשוט כי לא ביקשתם אותו.

שלושה מצבים שאתם חייבים לדעת שמחייבים דיווח

אחת ההשלכות של תודעת המס הישראלית היא האמונה השגויה ש"שכירים לא צריכים להגיש דוח". האמת מורכבת יותר:

• יש לך דירה להשכרה? אם ההכנסה משכר דירה למגורים עולה על תקרת הפטור (כ־5,300 ש"ח לחודש, מתעדכן מדי שנה) – קיימת חובת דיווח ותשלום מס. גם אם ההכנסה נמוכה מהתקרה ופטורה ממס, יש מצבים שבהם עצם קיומה מחייב דיווח בדו"ח השנתי למס הכנסה. רבים אינם מודעים לכך – ועלולים להסתכן בקנסות ועיצומים.

  
  

• הכנסה צדדית כלשהי? עבודות פרילנס, הרצאות, ייעוץ, שיעורים פרטיים, ואפילו הכנסות מפלטפורמות אינטרנטיות כמו יוטיוב או אמזון - כולן יוצרות חובת דיווח, גם אם מדובר בסכומים קטנים יחסית.

  
  

• השקעות או חשבונות בחו"ל? בעוד שבבנק או בחשבון השקעות ישראלי המס מנוכה אוטומטית, בהשקעות בחו"ל אין מנגנון כזה - ואתה חייב בדיווח שנתי. אפילו החזקת חשבון בנק זר מעל סכום מסוים מחייבת דיווח, גם ללא הכנסות.

  
  

למה בכלל שיגיע לי החזר מס?

הסיבות רבות ומגוונות:

• תיאום מס לא מעודכן (בעיקר למי שעובד ביותר ממקום אחד)

• החלפת עבודה באמצע השנה

• תקופות חל"ת (במיוחד בשנות הקורונה 2020-2021)

• אי-ניצול של נקודות זיכוי (לימודים, ילדים, מילואים, תרומות)

• טעויות של פקיד השומה או המעסיק

• אי-ניצול הטבות לתושבי פריפריה

• ומעל הכל: בעולם המיסים ישנה אפשרות תכנונית רחבה, ומי שיודע להשתמש בה נכון (מייצג המס) יכול לחסוך עבורכם המון כסף.

מדובר אלפי שקלים, לפעמים עשרות אלפים, שפשוט מחכים שתדרוש אותם בחזרה. אפשר לבדוק עד 6 שנים אחורה במס הכנסה ו-7 שנים בביטוח לאומי.

בונוס: הריבית וההצמדה

כסף שהמדינה חייבת לכם לא חוזר לבד. הוא חוזר עם ריבית של 4% לשנה וגם עם הצמדה למדד. כיוון שהמדד בשנים האחרונות היה גבוה יחסית (כ-5% ב-2022 ו-כ 3% בכל אחת מהשנים 23 ו24), תקבלו את ההחזר עם בונוס נחמד של ריבית והצמדה שיכולים להגיע לעשרות אחוזים, תלוי באילו שנים שילמתם את המס העודף.

לבדיקת זכאות להחזרי מס - הבדיקה ללא עלות

איך אנחנו שונים ממייצגים אחרים?

פגשנו לקוחות שכבר הגישו דו"ח עם מייצג אחר - והצלחנו להשיג עבורם החזרים הרבה יותר גבוהים. איך? כי אנחנו לא מסתפקים בבדיקות שטחיות:

בדיקה מקיפה - לא רק מס הכנסה, אלא גם ביטוח לאומי. כ-20% מההחזרים שאנחנו משיגים מגיעים דווקא מביטוח לאומי - תחום שרבים מהמייצגים כלל לא בודקים.

ירידה לפרטים - אנחנו עוברים על כל המסמכים, מהבנק, מהביטוח הלאומי וכל מקור רלוונטי אחר. לא מסתפקים בשאילתות מהמערכות הממוחשבות של מס הכנסה.

תקשורת מקצועית מול רשויות המס - אנחנו יודעים לנהל דיאלוג מקצועי עם פקידי השומה, לאתר טעויות ולהשיג עבורכם את כל מה שמגיע לכם.

התהליך פשוט ונטול סיכון

• בדיקה ראשונית ללא עלות

• העמלה שלנו (17%+ מעמ) נגבית רק מהסכום שיתקבל בפועל. זה אומר שעל כל 1000 ש״ח שתקבלו תשלמו עמלה של כ190 ש״ח

• תשלום העמלה יהיה רק לאחר קבלת הכסף בחשבון הבנק שלכם