חיסכון לכל ילד - נתונים ומידע עדכניים
- Elishav Rabinovich
- 9 ביולי
- זמן קריאה 3 דקות
עודכן: 16 ביולי
מעודכן ליולי 2025
נתונים מרשימים מהדוח החדש של הביטוח הלאומי
השבוע התפרסם דוח מקיף ומשמח של הביטוח הלאומי על תוכנית חיסכון לכל ילד. הנה כמה מהנתונים המרשימים:
23.1 מיליארד ש"ח הופקדו בתוכניות החיסכון מאז תחילת התוכנית בינואר 2017
3.5 מיליארד ש"ח הופקדו בשנת 2024 בלבד - סכום שיא!
3.6 מיליון תוכניות חיסכון פעילות בסוף 2024
80% מהחסכונות מנוהלים בקופות גמל, 20% בבנקים
58% מהתוכניות מקבלות הפקדה נוספת מההורים
3.4 מיליארד ש"ח - סך הרווחים שהצטברו בתוכניות עד כה
מגמה מעניינת שעולה מהדוח: נרשמה ירידה בשיעור ההורים שבוחרים מסלול השקעה באופן אקטיבי - מ-60% ל-50%. זהו נתון חשוב, שכן בחירת מסלול השקעה מתאים עשויה להשפיע משמעותית על התשואה העתידית.
אנחנו סמוכים ובטוחים שאתם לא כלולים באלו שלא בחרו באופן אקטיבי :)
נולד/ה לנו ילד/ה - איזה מסלול כדאי לבחור?
מאז הקמת התוכנית, אנו ממליצים באופן עקבי על בחירת המסלול 'בסיכון מוגבר'. למה? כי בהשקעה לטווח ארוך, זהו המסלול המשתלם ביותר.
הניסיון מפתיחת התוכנית מוכיח שהורים אשר בחרו במסלולים בהתאם להמלצות המומחים (ולא נותרו עם ברירת המחדל) השיאו עבור ילדיהם תשואות גבוהות פי כמה!
חשוב לדעת: בתוך קטגוריית "סיכון מוגבר" קיימים הבדלים משמעותיים בין החברות המנהלות. כל מנהל השקעות מיישם מדיניות שונה, המתבטאת בהפרשי התשואות.
⭐ המסלול המומלץ שלנו
מסלול ההלכה של חברת אינפיניטי ממשיך להוביל בעינינו, וזאת מהסיבות הבאות:
מבוסס על מדד המניות העולמי MSCI WORLD (המייצג סיכון מוגבר)
מדיניות השקעה שקופה וברורה
פיזור השקעות גלובלי רחב
ישנם גם מסלולים אחרים בסיכון מוגבר, כמו למשל מסלול עוקב S&P 500 של מיטב, המעניק מעקב אחר תשואותיו של מדד המניות האמריקאי המפורסם. גם המסלול הזה נחשב לכשר למהדרין מבחינה הלכתית.
הערה חשובה: המלצתנו אינה מושפעת מתשואות קצרות טווח. השקעה לטווח ארוך צריכה להתעלם מתנודות בחודשים האחרונים או אפילו בשנה-שנתיים האחרונות.
גילוי נאות: אין לנו כל שיתוף פעולה או תגמול מחברת אינפיניטי או מיטב.
האם כדאי לעבור מסלול?
✅ לדעתנו מומלץ לעבור אם:
בחרתם בניהול חיסכון בבנק. החל מ-22/12/24 ניתן לשייך הפקדות חדשות לקופת גמל
בחרתם מסלול בסיכון מועט/בינוני
בחרתם מסלול הלכתי שאינו של אינפיניטי
חשובה לכם כשרות הלכתית מלאה ✡️
⚖️ תלוי בכם אם:
אתם כבר בחיסכון בסיכון מוגבר בחברה אחרת (אין לנו דרך לדעת מי יניב את התשואות הטובות ביותר בטווח הארוך)
מה שבטוח - השוואה בין ביצועי הקופות בשנים הבודדות האחרונות לא אומרות כלום על ביצועיהן בעתיד. אנחנו מציעים להתעלם באופן גורף מטבלאות ההשוואות שמפורסמות בעיתונות ולבחור בעיקר - סיכון גבוה (מנייתי), פיזור רחב.
איך מבצעים את המעבר?
מעבר מסלול בתוך אותה חברה מנהלת:
היכנסו לאזור האישי באתר החברה המנהלת
עקבו אחר ההוראות לשינוי מסלול
מעבר לקופת גמל אחרת:
פנו ישירות לחברה החדשה דרך האתר שלהם
החברה החדשה תטפל בכל תהליך המעבר עבורכם
איך לבדוק היכן מנוהל החיסכון של ילדיכם:
בדקו דרך האתר הרשמי של הביטוח הלאומי
האם כדאי להכפיל את הסכום?
לדעתנו, אם ביכולתכם לעשות זאת, זה מאד מומלץ. מדובר על חיסכון מסודר ומפוקח שיכול להועיל מאד לילדכם ביציאתו לחייו הבוגרים. אתם מקבלים מנגנון מסודר ואוטומטי, אפס התעסקות וגם פטור מדמי ניהול!
תנאי המשיכה
מגיל 18: משיכה עם אישור ההורים
מגיל 21: משיכה ללא צורך באישור ההורים
לצורך משיכת הכספים, יש למלא טופס בקשה למשיכת כספים באתר הביטוח הלאומי
שימו לב - מי שישמור את הכספים עד גיל 21 יקבל מענק נוסף של 568 ש"ח.
שימו לב נוסף - חיסכון לכל ילד חייב במס רווחי הון בשיעור 25% כמו קופת גמל להשקעה. ניתן להגיש דוח ולקבל החזרים מול נקודות זיכוי. התייעצו עם יועץ המס שלכם.
מה קורה אחרי גיל 21?
אם לא מושכים את הכספים בגיל 21, החשבון ימשיך להתנהל כקופת גמל להשקעה רגילה. ההבדל היחיד הוא שדמי הניהול מפסיקים להיות משולמים על ידי המדינה והם יתחילו להגבות מתוך הקרן.
הערה חשובה לאזרחים אמריקאים
חיסכון לכל ילד נחשב לחשבון פיננסי לצורכי דיווח FATCA
אזרחים אמריקאים חייבים לדווח על חשבונות אלה בדוחות המס השנתיים שלהם
לדעת רואי חשבון מסוימים קופות הגמל להשקעה (כולל חיסכון לכל ילד) נחשבות לרוב כPFIC. השקעות בקטגוריה זו כרוכות במיסוי כבד ובדרישות דיווח מורכבות למס הכנסה האמריקאי.
בפועל, מאות אלפי אזרחים כן חוסכים בקופות אלו למרות המורכבות.
אחרים בוחרים שלא להכפיל את הסכומים (על מנת להפחית את הבעיתיות) ואפילו לחסוך בפקדון בנקאי (למרות התשואות הנמוכות שמציעים בו) על מנת להמנע מהמורכבות של קופת הגמל.
כדאי להתייעץ עם רואה החשבון שלכם כיצד עליכם לפעול.
בהצלחה רבה!