שוק ההון בעברית פשוטה, או איך כסף עושה כסף

איך עושים כסף?

היום נדבר על שוק ההון בעברית פשוטה, ואם הכותרת הזו עושה לכם גירודים - הפוסט הזה בדיוק בשבילכם.

(מניחה שיש פה רבים שהפוסט הזה לא יחדש להם הרבה, אבל ראיתי שכדאי לעשות סדר בנושא כי רגילים לדבר עליו במונחים מקצועיים מפוצצים ולא מובנים כשהאמת היא שזה נושא ממש פשוט והגיוני)

השאלה הראשונה שעולה כשמדברים על התנהלות כלכלית היא - איך בכלל עושים כסף?

יש שתי דרכים לייצר כסף, ולצערי הרבה מדי אנשים מכירים רק את הדרך הראשונה:

1. זמן שווה כסף: הדרך הפשוטה והמוכרת. אנחנו נותנים זמן וכישורים, ומקבלים תלוש בסוף החודש. דרך מעולה, כולנו שם, אבל יש לה חיסרון: הזמן שלנו מוגבל. גם אם נרוויח המון לשעה, היממה עדיין נגמרת אחרי 24 שעות.

2. כסף שעושה כסף: להרוויח פשוט מעצם זה שיש לנו כסף פנוי.

איך זה עובד?

בדיוק כמו להשכיר דירה. אם יש לכם דירה, השוכר משלם לכם כל חודש "שכר דירה" על הזכות להשתמש בדירה שלכם. בסוף התקופה - הדירה חוזרת אליכם, ובדרך הרווחתם דמי שכירות.

אותו עיקרון עובד גם על הכסף שלכם: משלמים לכם על הזכות להשתמש בכסף שלכם לתקופה מסוימת, ואז מחזירים לכם אותו (פלוס רווח - "דמי שכירות" של הכסף), וככה הכסף שלכם עושה בשבילכם עוד כסף. מושלם.

בפועל יש שתי דרכים עיקריות לעשות את זה: אג"ח ומניות.

כדי להבין את ההבדל ביניהן, הנה דוגמה פשוטה:

נניח שיש לחברה שלי רעיון מבריק לעסק של בגדים - בדים נדירים, גזרות מושלמות, מוצר שעומד להימכר באלפים. הבעיה? כדי לקנות בדים ולפרסם, היא צריכה כסף. ואין לה כרגע.לי, יש 100,00 ש"ח פנויים שחסכתי.

מכאן יש שתי דרכים שבהן אני יכולה להיכנס לתמונה:

אפשרות ראשונה: הלוואה (או בשפה של שוק ההון - אג"ח / איגרת חוב)

החברה באה אליי ואומרת: "תלווי לי 100,000 ₪ לשנה. אני אשתמש בהם כדי לתפור את הבגדים, ובסוף השנה אחזיר לך את ה-100,000 ₪ ועוד 10,000 ₪ (10% ריבית) תשלום על הזכות להשתמש בכסף שלך".

במקרה הזה, הסיכון שלי נמוך יחסית - כי זו הלוואה, והיא מחויבת להחזיר לי את הכסף עם הריבית שקבענו מראש, בלי קשר לכמה העסק שלה ירוויח או יפסיד.

אפשרות שנייה: שותפות (או בשפה של שוק ההון - מניות)

החברה באה ואומרת: "תביאי לי 100,000 ₪, ואני לא מלווה אותם ממך - אני מוכרת לך בתמורה 10% מהבעלות על העסק שלי".

כאן הסיכון שלי גבוה יותר - אם העסק ייכשל, הכסף שלי עלול לרדת לטמיון. אבל מנגד, הפוטנציאל ענקי: אם העסק יצליח בענק וירוויח מיליונים, החלק שלי בעסק יהיה שווה הרבה הרבה יותר מ-10,000 השקלים של הריבית מהאפשרות הראשונה! (וכמובן מהכסף שהשקעתי בו).

במציאות, לרובנו אין חברה שמוכשרת בעיצוב בגדים, וגם לא מאה אלף שקלים ששוכבים בחשבון ומחכים לתעסוקה…

בשביל זה המציאו את הבורסה (שוק ההון).

שם אנחנו יכולים להלוות כסף (אג"ח) או לקנות חלקים קטנטנים (מניות) מחברות ענקיות ויציבות בכל העולם - כמו קוקה קולה, פייסבוק או טסלה - וכל זה גם בסכומים קטנים של כמה מאות או אלפי שקלים, מתי שנרצה.

והיופי? אנחנו יכולים להמשיך בשגרת היום שלנו, לעבוד כרגיל, ובו זמנית ליהנות מזה שהחברות הגדולות בעולם עובדות - ומייצרות גם לנו רווחים. הכסף שחסכנו עובד ומייצר לנו עוד כסף!

איך יודעים מתי כדאי להשקיע באג"ח ומתי במניות? ובאיזה סוג אג"ח ובאיזה סוג מניות?

על זה נדבר בעז"ה באחד הפוסטים הבאים.