השבוע שבר שוק ההון האמריקאי את שיא כל הזמנים והשלים עלייה של יותר מ-28% בשנת 2024 לבדה.
במקביל, מטבע הביטקוין הגיע הלילה (רביעי) לנקודת ציון היסטורית ועבר בפעם הראשונה את רף ה-100,000$.
בכל פעם שהשווקים מגיעים לשיאים חדשים, החשש מתגנב ללב, ובפרט כשאנחנו אחראים על עתיד המשפחה שלנו. מצד אחד אנחנו שמחים לראות את התיק שלנו במגמת עלייה, אבל מצד שני... תמיד יש את ה"אבל" הזה שמכרסם: "אולי זה הזמן לקחת רווחים?"
אגב, שמתם לב שכשיש ירידות בשוק תמיד רואים כותרות ענק באדום?אבל כשיש שיאים חדשים... איפה הכותרות הירוקות? 🤔זוהי תופעה מעניינת שממחישה כיצד התקשורת נוטה להדגיש חדשות שליליות, מה שעלול להשפיע על החלטות ההשקעה שלנו.
אז מה באמת קורה כששוק בשיא?
מה שאולי יפתיע אתכם זה ששיאים הם, ב״ה, דבר... רגיל לגמרי!
השוק נמצא בשיאים היסטוריים במשך כ-7% מהזמן. זה חלק טבעי מההתפתחות של השוק שנמצא במגמת עלייה מתמדת לאורך כל שנות קיומו.
בשנת 2024, שאנחנו ביישורת האחרונה שלה, השוק הגיע, תודה לה׳ לשיא חדש עשרות פעמים. כשמסתכלים על הנתונים ההיסטוריים, רואים שזו תופעה חוזרת - למשל, ב-2019 היו 70 שיאים חדשים, וב-1995 נרשמו 77 שיאים.
חשוב להבין שתקופות של ריבוי שיאים לא בהכרח מובילות למפולות - הן פשוט מעידות על תקופות של צמיחה חזקה בשוק.
בגרף: מספר הפעמים בהן השוק ׳שבר את השיא׳ בכל שנה.
אז מה עושים?
כשאנחנו באים להתייחס ל'פחד הגבהים' חשוב לנו להפריד בין 2 סוגים של השקעות עבור המשפחה:
1. חסכונות פנסיוניים ארוכי טווח 🏦
קרנות פנסיה, השתלמות והחסכונות ארוכי הטווח שלנו ושל ילדינו - כאן הכלל פשוט: לא נוגעים! 🚫 ההיסטוריה מראה שבטווח הארוך, למרות התנודות בדרך, שוק ההון הוכיח את עצמו כאפיק המניב ביותר עבור חוסכים לטווח ארוך.
אתם בטח אומרים לעצמכם, רגע, אולי כדאי לקבע חלק מהרווחים, להעביר למסלול סולידי יותר, להמתין לתיקון שיבוא ואז נחזור, במחיר נמוך יותר למסלולים היותר מסוכנים.
זוהי מחשבה יפה והגיונית, אבל טמונה בה בעיה מהותית: אף אחד לא יודע לנבא את העיתוי המדויק של תיקון בשוק. התיקון עשוי להגיע מחר, או רק בעוד שנה - אחרי עוד עליות משמעותיות שנפספס אם נצא מהשוק מוקדם מדי.
2. השקעות נזילות📈
בכל הנוגע לתיקים נזילים כמו תיקי השקעות וקופות גמל להשקעה, שאולי מיועדים לחתונות ילדינו או לעזרה בדיור בע"ה, כאן כבר אפשר לשקול התאמות. בשונה מהכספים הפנסיונים, להם נזדקק בעוד שנים ארוכות, להשקעות הנזילות שלנו יש השפעה גדולה בהרבה על הרגשות שלנו ועל ההחלטות שנקבל.
נקח לדוגמה משפחה שהשקיעה 200,000 שקלים בקופות גמל להשקעה באפיק מנייתי או מחקה מדד. בשנים האחרונות הכספים עלו בצורה מרשימה ובמקרים רבים יותר מהכפילו את עצמם. 200,000 השקלים הפכו, לכמעט חצי מליון שקלים - סכום שיכול לעזור משמעותית לרכישת דירה או לחתונות של הילדים בשנים הקרובות. במקרה כזה, ייתכן שיהיה כדאי לקבע חלקים מהרווחים המשמעותיים ולהעביר חלק מההשקעה לאפיקים שמרניים יותר.
ומה לגבי כספים חדשים?
האם שווה להמתין לירידה או שדווקא עכשיו זה הזמן להשקיע?
זו גם שאלה שחוזרת על עצמה. העניין הוא שגם כאן - אף אחד לא יודע מתי תגיע הירידה. וגם כשתגיע, אף אחד לא יודע מתי היא תסתיים.
לכן אנחנו ממליצים להשקיע ללא תלות במצב השוק. אם הכספים מיועדים לטווח הארוך - בכל יום הוא יום מתאים להשקעה.
ומה אומרים הנתונים הסטטיסטיים?
זה ישמע מפתיע, אבל הנתונים מראים שדווקא השקעה בימי שיא מניבה תשואות טובות יותר.
למשל, במחקר שנעשה על נתוני עבר, השקעה בתקופה של שיא חדש הניבה תשואה של 48.1% על פני 3 שנים, לעומת 40.2% בהשקעה ביום אקראי.
לסיכום - הנה ההמלצה שלנו:
להימנע מניסיון "לתזמן את השוק" - זה כמעט תמיד מוביל להפסדים
השקעות לטווח הארוך - לא לגעת! לא בעליות ובטח לא בירידות
השקעות נזילות המיועדות לצרכי המשפחה: לשקול מימוש חלקי של רווחים, במיוחד אם יש הוצאות צפויות כמו חתונות או רכישת דירה באופק
לשמור על פיזור נכון בין אפיקי ההשקעה התואמים את הצרכים ואת הערכים שלנו.
כספים חדשים - כל זמן הוא זמן מתאים להשקיע, במיוחד אם מדובר בהשקעה לטווח הארוך.
מעוניינים לשמוע על השקעה בטוחה ושמרנית, השומרת על תשואה קבועה גם בתקופות סוערות?
מוזמנים ליצור קשר ולשמוע על קרן הנדל"ן של ברק נדל״ן
זו הזדמנות לאלה המחפשים השקעה עם יציבות גבוהה וביטחון פיננסי מובטח, ומתאימה במיוחד למשקיעים שמעוניינים להוסיף לתיק ההשקעות שלהם מרכיב סולידי, שמרני ואמין - גם בתקופות של ירידות וגם בתקופות של עליות.
בהצלחה בהשקעות!
Comments