%20(1)%20(1)%20(1).png)
מהו ייעוץ פנסיוני אובייקטיבי?
בכל חודש אתם משלמים אלפי שקלים, ואתם אפילו לא יודעים בדיוק על מה, נכון? יש מצב שאתם אולי אפילו לא יודעים שאתם משלמים את הכסף הזה, כי הוא יורד מהמשכורת שלכם עוד לפני שהיא הגיעה לחשבון... אנחנו מדברים כמובן על הפנסיה שלכם. רוב האנשים יודעים שיש דבר כזה שנקרא פנסיה, ומקווים שביום שיגיעו לגיל המתאים - יחכה להם שם הסכום שהם צריכים כדי שיוכלו להזדקן בכבוד. הבעיה היא שזה ממש לא כך...
הפנסיה שלנו היא חיסכון שאנו חוסכים בכל חודש, במטרה שיהפוך להיות למעין 'משכורת פנסיונית' בזמן בו לא נוכל או לא נרצה לעבוד - מגיל הפרישה ועד 120. למעשה מדובר בחיסכון הגדול והחשוב של רובנו. ועם זאת רבים מאיתנו נוהגים כמעט ולא להתייחס אליו. בקושי פותחים את המעטפות המגיעות מחברות הפנסיה. אנחנו משפרים את תוכניות המכשירים הסלולריים שלנו, מתעצבנים על כל עמלה בבנק, עושים מו"מ כשאנחנו קונים ספה חדשה או מקרר חדש. ורק בנוגע לפנסיה שלנו - שקט מוחלט. פחד, שיתוק, התעלמות.
למה אנחנו עוצמים עיניים?
הרבה סיבות גורמות לזה...
נושא הפנסיה הוא באמת נושא מסובך, שבאמת גם כשמנסים להעמיק בו קשה מאד להבינו על בוריו.
זה נורא רחוק מאיתנו... ותמיד יש לנו דברים דחופים יותר לעשות.
אנחנו מרגישים שאין לנו באמת מה לעשות, כי... כי המעסיק קובע / כי עשיתי מה שהסוכן המליץ / כי המדינה כבר תדאג לי / כי יש גם ביטוח לאומי, לא? ועוד אלף תירוצים אחרים...
אם אתם עדיין קוראים אתם כנראה מבינים שזה ממש לא מה שאנחנו חושבים!
אז מה עושים?
אנחנו מאמינים שאסור בשום אופן להשאיר את החיסכון המשמעותי הזה בידיהם של ברירות המחדל או הסוכנים בעלי האינטרסים. תהליך הייעוץ הפנסיוני שלנו מורכב משני רכיבים שיוצרים עבורכם חבילה מושלמת:
ייעוץ מקצועי ואובייקטיבי לחלוטין - יועץ מורשה ישב אתכם, ינתח את מצבכם הפנסיוני, יבחן לעומק את כל רכיבי הפנסיה שלכם (הכלי באמצעותו אתם חוסכים, חברת הביטוח, דמי הניהול, מסלול ההשקעה, ניצול הטבות המס, ניצול הטבות הקשורות למקצוע שלכם, איחוד קרנות וסידור התיק ועוד), ימליץ לכם, ויקבע אתכם לאן רוצים להתקדם.
מפשילים שרוולים ומבצעים! לא אתם, אנחנו... - אנחנו כבר מכירים את הלקוחות שלנו, ויודעים שהם אוהבים שאנחנו עובדים בשבילם. אנחנו לא רוצים לתת לכם עוד ייעוץ שאחריו לא תעשו דבר ולכן אנחנו לוקחים אחריות מלאה ומוודאים כי כל המלצותינו יבוצעו על הצד הטוב ביותר. אתם אולי תצטרכו לעזור לנו קצת, אבל אנחנו נוביל את התהליך!
חשוב לנו להדגיש: איננו מקבלים עמלות על התהליך הזה מאף אחד: לא מחברות הביטוח, לא מסוכנים אחרים. כלום. זה מה שמבטיח לכם שאנחנו נדאג רק לכם ולאינטרסים שלכם.
אגב, אנחנו נתחיל לעבוד על התיק שלכם רק כשנשתכנע שאנחנו יכולים להגדיל לכם את הפנסיה בלפחות פי 10 ממה שתשלמו לנו. הוגן ומשתלם, נכון? אז קדימה, בואו נצא לדרך!
להצטרפות לייעוץ פנסיוני התקשרו לשגיא 054-9547060
שאלות ותשובות בקשר לייעוץ הפנסיוני
מהו כל כך מיוחד באוביקטיביות שלכם? אני סומך על סוכן הביטוח שלי, הוא איש ישר!
כשפתחנו את המחלקה לייעוץ פנסיוני קיבלנו החלטה משמעותית מאד: אנחנו לא מקבלים עמלות מאף אחד ולכן לא חייבים לאף אחד כלום!
אנחנו לא מקבלים עמלות או תמורה כלשהיא מאף חברת ביטוח, מאף סוכן אחר, מאף גורם ביניים. אנחנו מחוייבים רק לכם!
הסוכנים הפנסיונים נתונים תחת מכבש אינטרסים זרים גדול. חברות הפנסיה מציעות להם הטבות ענק אם הם רק יעבירו אליהם יותר תיקים. מדובר על הטבות בשווי עשרות אלפי שקלים. גדולות הרבה יותר ממה שתשלמו לנו. פשוט העמלות הללו עוברות מתחת לראדאר, בלי שאתם מרגישים בהן.
בסופו של דבר מי שמשמלם על כך זה אתם: דמי הניהול שלכם גבוהים יותר כשאתם עובדים כך.
מי יהיה היועץ שלי? מה ההכשרה שלו?
שוק הייעוץ והשיווק הוא תחום שדורש הסמכה מתאימה ורישיון כדי לעסוק בו.
היועץ שילווה אתכם יהיה דוד שוהם, בעל רישיון לעיסוק בתחום הייעוץ הפנסיוני, ואיש מקצוע מהמעלה הראשונה.
חשוב לנו שתדעו: יש בארץ כ-13,000 בעלי רישיון לעסוק בתחום. רובם המוחלט מתפרנסים מעמלות שהם מקבלים מחברות הביטוח: הם סוכנים, משווקים, או יועצים בבנקים. פחות מאחוז אחד(!) נשאר בעמדה אוביקטיבית לחלוטין. אנחנו החלטנו להיות מאלו.
מה כולל התהליך?
תהליך הייעוץ הפנסיוני שלנו כולל הכל: לא רק ייעוץ, אלא גם טיפול עד לתוצאות בפועל, כשאנחנו מבצעים עבורכם את רוב מוחלט של המטלות המעצבנות:
אנחנו מתחילים את התהליך בבדיקת כוווול הקרנות הקיימות בתיק שלכם - בהווה ובעבר, ממשיכים לפגישת ייעוץ מקצועית, בוחרים מסלולים, מנהלים עבורכם מו"מ מול הקרנות כדי לקבל דמי ניהול טובים, מאחדים תיקים, משנים מסלולים - ומטפלים עבורכם בכל מה שאפשר עד לביצוע ההמלצות
(רק דבר אחד אנחנו לא עושים - לא מדברים עם המעסיק שלכם... זה אנחנו משאירים לכם).
אני מורה, האם בכל זאת יש לי מה לבדוק בפנסיה?
כן, בהחלט!
אמנם למורים רבים אכן יש דמי ניהול טובים מאד, אך דמי ניהול טובים זה ממש לא מספיק.
אנו ממליצים גם לכם לבוא לבחון האם אנחנו חושבים שיש מה לעשות בתיק שלכם. אם לא נמצא שיש לנו מה לחסוך עבורכם לפחות פי עשר ממה שתשלמו לנו - לא נגבה כלום על הבדיקה, ולא נתחיל בתהליך הטיפול כלל.
אין לי כסף עכשיו לשלם על משהו שאת החיסכון עליו אראה רק בעוד 30 שנה!
נכון, מהחיסכון הזה אמנם תהנה רק בזמן פרישה, אך חשוב להבין שהוא מתרחש כבר עכשיו!
בכל חודש אתה משלם דמי ניהול על הפנסיה שלך. דמי הניהול יורדים מהחיסכון שלך כבר עכשיו, בדיוק כמו עמלות בבנק, והם מקטינים את החיסכון הפנסיוני שלך באופן משמעותי. אם היינו אומרים לך שאפשר לחתוך את עמלות הבנק כבר עכשיו באופן משמעותי, ואת הכסף שנחסך הבנק היה מכניס לך לפיקדון לגיל פרישה לא היית קופץ על המציאה? זה בדיוק אותו דבר גם כאן!
ובכל זאת - להוציא הרבה כסף מהכיס זה באמת לא קל, ולכן אנחנו ערוכים לסייע לכם במגוון פתרונות מימון: החל מתשלומים נוחים וכלה בפתרונות מחוץ לקופסה. אל תתנו לבעיות כספיות של 'כאן ועכשיו' לגרום לכם שלא לטפל בחיסכון הגדול והמשמעותי ביותר שלכם כראוי לו!
מה דעתכם על ביטוח מנהלים?
דעתינו היא שלמרות השם הנוצץ, ברוב מוחלט של המקרים ביטוח מנהלים הוא מוצר חיסכון יקר, לא יעיל ופשוט פחות משתלם. הרחבנו על זה במאמר בבלוג.