הפנסיה שלך - החיסכון שיקבע את איכות החיים שלך

אז כמה כסף יהיה לנו בפנסיה?

הוא יספיק לאוכל? לדיור? יהיה איך לעזור לנכדים עם התואר או לילדים עם הדירה? לקחת את כל המשפחה לחופש בצפון? לטייל, לנוח, לחיות את החיים בצורה שנוחה לך? חישבת פעם כמה כסף תצטרך, וכמה כסף יש לך בפנסיה?

הפנסיה שלנו היא החיסכון הגדול והחשוב ביותר של רובינו. אלה אלפי שקלים שאנחנו מפרישים כל חודש, שנצברים, מושקעים והופכים להיות הכסף ממנו נחיה אחרי פרישה.

רוב האנשים יודעים שיש דבר כזה שנקרא פנסיה, ומקווים שביום שיגיעו לגיל המתאים - יחכה להם שם הסכום שהם צריכים כדי שיוכלו להזדקן בכבוד, אבל הם לא בודקים, לא משווים, ואין להם מושג מה מצב הפנסיה שלהם.

ההבדל בין שני אנשים באותו הגיל, שמרוויחים זהה, אבל לא מנהלים את הפנסיה באופן זהה - יכול להגיע למאות אלפי שקלים!

זה קורה מהמון סיבות. קודם כל, מושגים פיננסיים לא מוכרים הם דבר מפחיד. שנית, זה רחוק מאוד - אחרי הפרישה! מי בכלל יודע מה יהיה אחרי הפרישה. זה עוד המון זמן! שלישית, אנחנו סומכים על המדינה, על המעסיק או על הסוכן הפנסיוני. אבל הסיבות האלה לא משנות את העיקרון -

הפנסיה שלנו היא המון כסף, מליוני שקלים מנוהלים לכם בפנסיה, אל תתנו להם לחמוק לכם מבין הידיים!

עזרו לי להגדיל את הפנסיה שלי!

לשאלות ניתן לפנות לשגיא - 054-9547060. או דרך הווטסאפ  

---

שאלות ותשובות בקשר לייעוץ הפנסיוני

מה השתנה במודל השירות שלכם?

המודל הקודם דרש מלקוחות לשלם סכום משמעותי מראש עבור ייעוץ פנסיוני, וזה היווה חסם כניסה למשפחות רבות. במודל החדש, התשלום העיקרי על השירות מגיע מחברות הביטוח, מה שמאפשר לנו להנגיש את הייעוץ המקצועי והמעקב השוטף למשפחות רבות יותר.

עכשיו משפחות שכבר קיבלו אצלנו ייעוץ פנסיוני בעבר ייהנו מפגישות מעקב ללא עלות, ולקוחות חדשים ישלמו סכום נמוך משמעותית עבור הפגישה הראשונית.

מי יהיה היועץ שלי? מה ההכשרה שלו?

היועצים שלנו הם אנשי מקצוע מהמעלה הראשונה, בעלי רישיון לשיווק פנסיוני ורקע עשיר בתחום הפיננסי. אנחנו בוחרים בקפידה את אנשי הצוות שלנו, ומוודאים שהם מזדהים עם הערכים המנחים אותנו: מקצועיות, יושרה ושירות ממוקד לקוח.

היועצים שלנו עוברים הכשרה מקיפה ומתמשכת כדי להתעדכן בכל השינויים בשוק, ולהבטיח שהם מעניקים את הייעוץ הטוב ביותר.

מה כולל התהליך?

מה כולל התהליך?

1. פגישת ייעוץ ראשונית - בחינה מקיפה של המצב הפנסיוני שלכם, הצרכים והמטרות שלכם.

2. בניית תכנית מותאמת אישית - ניתוח של כל הקרנות הקיימות בתיק שלכם, בחירת מסלולים מתאימים, והשגת דמי ניהול אופטימליים.

3. ביצוע ההמלצות - לא אתם, אנחנו! אנחנו לוקחים אחריות מלאה על יישום כל ההמלצות: איחוד קרנות, שינוי מסלולים, ניהול מו"מ מול הקרנות וכל מה שנדרש.

4. מעקב - פגישות מעקב בהתאם להתפתחויות בחייכם, התאמת התיק לשינויים וביצוע התאמות נדרשות.

אני מורה, האם בכל זאת יש לי מה לבדוק בפנסיה?

כן, בהחלט!

אמנם למורים רבים אכן יש דמי ניהול טובים מאד, אך דמי ניהול טובים זה ממש לא מספיק.

אנו ממליצים גם לכם לבוא לבחון האם אנחנו חושבים שיש מה לעשות בתיק שלכם. אם לא נמצא שיש לנו מה לחסוך עבורכם לפחות פי עשר ממה שתשלמו לנו - לא נגבה כלום על הבדיקה, ולא נתחיל בתהליך הטיפול כלל.

אין לי כסף עכשיו לשלם על משהו שאת החיסכון עליו אראה רק בעוד 30 שנה!

נכון, מהחיסכון הזה אמנם תהנה רק בזמן פרישה, אך חשוב להבין שהוא מתרחש כבר עכשיו!

בכל חודש אתה משלם דמי ניהול על הפנסיה שלך. דמי הניהול יורדים מהחיסכון שלך כבר היום, בדיוק כמו עמלות בבנק, והם מקטינים את החיסכון הפנסיוני שלך באופן משמעותי. אם היינו אומרים לך שאפשר לחתוך את עמלות הבנק כבר עכשיו באופן משמעותי, ואת הכסף שנחסך הבנק היה מכניס לך לפיקדון לגיל פרישה - לא היית קופץ על המציאה? זה בדיוק אותו דבר גם כאן!

היום, במודל החדש שלנו, השירות מוצע במחיר שווה לכל נפש. לא עוד צורך להוציא סכומים גבוהים מהכיס! אנחנו מאמינים שכל אחד צריך ליהנות מייעוץ פנסיוני מקצועי, ולכן הנגשנו את השירות לכלל הציבור.

הפנסיה היא החיסכון הגדול והמשמעותי ביותר שלכם. אל תתנו לה להתנהל על טייס אוטומטי, ואל תחמיצו את ההזדמנות לשפר אותה באופן דרמטי - עכשיו כשההשקעה הראשונית נגישה הרבה יותר.

אני עצמאי, איך הייעוץ הפנסיוני שלכם יכול לעזור לי?

כעצמאי, אתה נדרש לדאוג בעצמך לפנסיה שלך, ללא מעסיק שינכה עבורך הפרשות חודשיות. זה הופך את התכנון הפנסיוני שלך למורכב יותר ולחשוב אף יותר.

הייעוץ הפנסיוני שלנו לעצמאים כולל:

• מיקסום הטבות המס: חוק פנסיה חובה לעצמאים מאפשר לך ליהנות מהטבות מס משמעותיות על הפקדות לפנסיה. נדאג שתנצל אותן במלואן.

• בחירת מסלול מותאם לאופי העסק: נתאים את מסלול החיסכון לתזרים המזומנים של העסק שלך ולתנודתיות בהכנסות.

• איזון בין נזילות לחיסכון ארוך טווח: נעזור לך למצוא את האיזון הנכון בין כספים נזילים לשימוש בטווח הקצר לבין חיסכון לטווח ארוך.

• הגנה מפני אובדן כושר עבודה: כעצמאי, אין לך "מחלה בתשלום" או "ימי מחלה". נדאג לבנות לך רשת ביטחון מתאימה.

במסגרת השירות החדש שלנו, תוכל ליהנות מליווי מתמשך שיעזור לך להתאים את התכנית הפנסיונית לשינויים בעסק ובחייך, ללא צורך בתשלום נוסף לאחר הפגישה הראשונית.

מה דעתכם על ביטוח מנהלים?

דעתינו היא שלמרות השם הנוצץ, ברוב מוחלט של המקרים ביטוח מנהלים הוא מוצר חיסכון יקר, לא יעיל ופשוט פחות משתלם. הרחבנו על זה במאמר בבלוג.